Резюме:
- Правила помогают поддерживать порядок и сосредоточенность.
- Детям правила нужны так же, как и нам с нашими инвест-портфолио!
- Изучите три правила, которые помогут держать ваше портфолио в нужном русле.
Те, кто воспитывал детей, вероятно, создали правила, которые никогда не устанавливали те, у кого их нет.
Честно говоря, я никогда не думал, что мне придется объяснять другому человеку, что нельзя мокрым подгузником бить своего брата или сестру. Я также знал, что можно попробовать передать стакан с водой, пытаясь сдвинуть грудью стол со стоящим с ним стаканом. Дети раздвигают границы того, что взрослые считают логичным или простым. Но нужно помнить, что для ребенка все в новинку. Они пытаются понять совершенно новый мир. Их эксперименты могут быть забавными и раздражающими, и наша задача как родителей – попытаться ограничить опасность.
Точно так же многие новые инвесторы или будущие пенсионеры, которые впервые берут на себя бразды правления своим портфелем, оказываются в совершенно новом мире концепций и идей. Инвесторы должны выбирать между инвестированием и торговлей, ростом и стоимостью, владением, продажей и покупкой или даже количеством акций. Кривая обучения может быть сложной, а ошибки могут стоить очень дорого.
Не существует единственного «правильного способа» инвестирования, но со временем большинство найдет тот, который им подходит. У любого опытного инвестора будет список «правил», которым они следуют.
Мой стиль инвестирования регулируется набором руководящих принципов или правил, составляющих “Доходный Метод”. Это методология инвестирования и управления портфелем, которую я создал на протяжении многих лет на основе моего опыта. Моя команда и я доводили его до совершенства в различных рыночных циклах. Он также содержит взгляд на пенсию и жизнь в целом. Мы не хотим быть навсегда привязанными к рынку, наблюдая за формированием зеленых и красных свечей. Мы хотим, чтобы доход позволял нам жить богатой и наполненной жизнью!
Итак, сегодня я хочу предоставить вам три правила для инвесторов, работающих с доходами, в отношении управления портфелем, чтобы помочь вам встать на прочную основу или бросить вызов вашему мыслительному процессу и позволить вам уточнить и укрепить свою точку зрения!
Правило дохода – плати или уходи
Это правило создает основу для метода дохода; инвестируем для дохода, и точка.
Мы инвестируем в высококачественные компании и хотим, чтобы они вознаградили нас за это, дав нам нашу долю успеха. Компании могут делать это различными способами, например, путем обратного выкупа акций или дивидендов. Риск обратного выкупа заключается в том, что компания всегда может решить выпустить больше акций в будущем. Хотя некоторые компании являются постоянными покупателями и имеют отличную общую прибыль, они не соответствуют нашим критериям выплаты дивидендов. Мы требуем, чтобы нам заплатили за нашу собственность.
Кроме того, мы обычно не хотим включать доходность менее 6% в наш модельный портфель. Мы стремимся к стабильным качественным дивидендам с доходностью 6% и более. Такая ставка дивидендов означает, что наша доходность – это доход, достаточный для жилья, достаточный для удовлетворения жизненных потребностей.
Я не могу оплатить счет за электроэнергию акциями Amazon или Tesla. Я плачу в долларах США. Хотя вы можете пройти через процесс продажи акций для оплаты счета за электроэнергию и либо удержать излишки денежных средств, либо реинвестировать их, это намного сложнее, чем просто оплатить счет наличными, полученными в качестве дивидендов. Если ваш счет за электроэнергию не превышает 3000 долларов, вашу долю в AMZN, кажется, лучше оставить на рынке!
Многие типы ценных бумаг предназначены для передачи акционерам высоких доходов в соответствии с налоговым законодательством. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости, товарищества с ограниченной ответственностью, и закрытые фонды имеют налоговые правила / льготы для выплаты значительной части своих доходов. Портфели доходных инвесторов часто связаны со многими или всеми этими типами ценных бумаг, особенно если они нацелены на доходность + 6%.
Правило 42 – Разнообразие – необходимость
Первое правило, о котором часто слышат мои читатели, – это наше правило 42. По сути, оно направлено на удержание как минимум 42 индивидуальных позиций – будь то фонды, привилегированные акции, облигации или обыкновенные акции. Это позволяет вам иметь много источников дохода и гарантировать, что ваш общий доход не подвергнется риску, если один из них обрушится.
Это означает, что на каждую позицию в среднем выделяется максимум 2-3%. Независимо от абсолютной долларовой стоимости вашего портфеля, процентное распределение позволяет вам легко определить максимальный размер вашей позиции. Многим инвесторам потребуются месяцы или даже годы, чтобы достичь 42-го числа, и это нормально. Это долгосрочная цель.
Диверсификация снижает потенциал вашего портфеля к падению за счет снижения рисков, связанных с безопасностью, и подверженности им. Это также может повлиять на потенциал роста любой ценной бумаги. Это нормально. Мы строим портфель доходов, что означает, что его основным источником дохода будет доход от дивидендов, который рынок нам выплачивает. Прирост цен велик, но это второстепенный приоритет. Часто вы обнаружите, что если вы будете следить за денежным потоком, рост цен само о себе позаботится.
Сосредоточьтесь на увеличении дохода по одному дивиденду за раз. Обеспечивая должную диверсификацию, вы защищены от реальности, в которой иногда вы ошибаетесь. Если ваш доход исходит от 42 различных инвестиций, потеря одной не будет разрушительной.
Правило защиты доходов – будь простым, будь безопасным
Если вы стремитесь получать высокий уровень текущего дохода как минимум из 42 уникальных источников, у вас есть еще одно дело. Вам необходимо обеспечить безопасность вашего потока доходов. Это означает инвестирование в понятные и простые в обслуживании источники.
Мы любим покупать скучные источники дохода, такие как коммунальные услуги или фиксированный доход, где процентные выплаты и дивиденды надежны и предсказуемы. Нам не нужны яркие вложения в наш портфель. Мы можем использовать полученный доход для покупки ярких вещей в других сферах нашей жизни, если захотим!
«Любите мой корвет? Да, ваш счет за электроэнергию оплатил его!» в моей книге звучит лучше, чем фраза «Я владею акциями TSLA» или популярной криптовалютой.
Мы стремимся покупать и удерживать наши инвестиции не менее двух лет. Мы действительно активно управляем нашим портфелем, как, по нашему мнению, и должен делать любой инвестор. Все может измениться, и могут потребоваться изменения, поэтому полностью пассивный портфель часто не лучший выбор для инвесторов, работающих с доходами.
Предположим, ваш доход находится под угрозой, пора двигаться дальше. Можете ли вы получить такой же уровень текущего дохода от ценных бумаг с меньшим риском? Пора сделать ротацию. Можете ли вы получить больше дохода от столь же рискованного выбора? Стоит подумать о свопе. Цель состоит в том, чтобы максимизировать ваш доход, сохраняя при этом риск на приемлемом уровне. Активное управление может сделать это возможным. Сохранять свой доход в безопасности означает, что он должен поступать из простых источников.
Заключение
Эти три правила являются аспектами нашего метода получения дохода, который регулирует каждую рекомендацию покупки и продажи, обнаруженную с помощью возможностей с высокими дивидендами. Это не только позволяет нам иметь высокий дивидендный доход и возможность опережать рынок, но и эти правила могут помочь защитить доходных инвесторов.
Вы новичок в инвестировании? Обязательно подумайте о том, чтобы принять эти руководящие принципы или правила для вашего портфолио. Требуйте оплаты, оставайтесь диверсифицированными, защищайте свои источники дохода.
Мы хотим, чтобы все наши читатели, пенсионеры и доходные инвесторы извлекли выгоду из управления портфелем, и чтобы у них была отличная пенсия. Когда вы можете исключить финансовые проблемы и стресс из уравнения, вы можете значительно уменьшить стресс, с которым многие сталкиваются при планировании выхода на пенсию или жизни в нем!
Давайте заменим этот стресс весельем и азартом, которые могут дать новые возможности! Выход на пенсию – это время, когда можно весело провести время с семьей, друзьями и увлечениями. Хотите ли вы путешествовать по миру или просто посидеть на палубе в кресле-качалке, наслаждаясь закатом. Доход предоставляет возможности. Вы сами решаете, чем вы хотите заниматься или чего хотите.
Эти правила помогут вам получить такой доход. И вы можете разблокировать эти возможности. Это конечная цель доходного метода.